Спишут ли проценты по кредиту под залог авто при банкротстве физлица?

0
8576

Физическое лицо признается банкротом по решению арбитражного суда по ходатайству самого человека или его кредиторов. При этом общая сумма долгов должна превышать 500 000 рублей, а длительность просрочек – 3 месяца. После признания физического лица банкротом, суд вправе списать долги по кредиту, но с ограничениями.

Человек, признанный банкротом, на этапе реструктуризации долгов, не сможет:

  • продать собственное имущество;
  • совершать покупки на сумму более 50 000 рублей без согласования с управляющим;
  • открыть собственное дело и занимать должности в органах управления юридического лица (до 3 лет после банкротства);
  • оставить в собственности автомобиль при банкротстве не получится, поскольку машина, как и другое имущество, будет изъята и продана в счет уплаты основного долга и процентов. Снять обременения с автомобиля тоже не получится, поскольку по закону машина остается в залоге у кредитной организации.

Таким образом, списать проценты и пени по кредиту под залог ПТС можно только в судебном порядке. Чтобы сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц, Сервис займов «Ваш Инвестор» в Екатеринбурге рекомендует договориться в досудебном порядке, заключив мировое соглашение. В этом случае должнику может быть предложена реструктуризация с отсрочкой платежа.

Важно: реструктуризация возможна, если должник подтвердит причину, по которой не может выплачивать долг. Уважительными причинами считаются: потеря трудоспособности, получение инвалидности, увольнение, сокращение заработной платы на 30% и более, утеря имущества на сумму от 500 000 рублей.

Не забывайте, что когда автомобиль находится в залоге у автоломбарда или МФО, кредитор имеет право подать в суд в целях обращения взыскания на предмет залога. В этом случае будет сложно вернуть имущество. Гораздо проще выплатить остаточную стоимость автомобиля и закрыть кредит.

В момент признания судом заявления обоснованным, вводится та или иная процедура: реструктуризации долгов или реализации имущества. С момента введения процедуры реструктуризации долгов, все сделки гражданина, превышающие 50 000 тысяч рублей, подлежат предварительному согласованию (одобрению) финансовым управляющим (ст. 231.11, п.5 Закона). То есть эта фраза относится именно к стадии реструктуризации долга.

Для информации: Статьей 213.30 ФЗ о банкротстве предусмотрены общие последствия признания банкротом:

  1. В течение пяти лет с даты завершения процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения процедуры повторно не может быть возбуждено дело о его банкротстве по заявлению этого гражданина.

3. В течение трех лет с даты завершения процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.

4. В течение десяти лет с даты завершения процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации.

5. В течение пяти лет с даты завершения процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

Старый хозяин спустя 2 года прошёл процедуру банкротства. Конфискуют ли машину?

Покупка автомобиля на вторичном рынке имеет свои плюсы и минусы. Один из минусов – сделку могут признать незаконной, из-за чего имущество будет изъято. То есть сделка купли-продажи автомобиля может быть оспорена, если продавец был признан банкротом. Для покупателя это серьезные финансовые потери, поскольку деньги за машину ему никто не вернет. Но не стоит беспокоиться раньше времени – без решения суда забрать машину не могут.

Cделка может быть признана недействительной при выполнении всех условий одновременно:

  • Должник отвечал признакам неплатежеспособности – имел просроченные кредиты и другие долги, не оплачивал налоги и услуги ЖКХ.
  • Покупателем автомобиля выступал близкий родственник или человек, который знал о том, что сделка совершается для того, чтобы был причинен вред кредиторам.
  • Если автомобиль продавался по заниженной цене или договору дарения, что привело к ухудшению финансового состояния продавца. В этом случае тоже был причинен вред кредиторам.
  • Если проданный автомобиль не относится к категории «неприкосновенного».

При этом, кредитор или финансовый управляющий, занимающийся банкротством физического лица, обязан доказать это в судебном порядке. А если после сделки прошло 2 года, сделать это будет весьма проблематично.

Срок исковой давности – 3 года до признания продавца банкротом.

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037.